Банкротство
Записаться на консультациюПо статистике ЦБ РФ на 01.12.2016 года, на территории Москвы и Московской области кредитными учреждениями было выдано кредитов на сумму 1 532 906 млн. рублей.
В свою очередь, невозврат по потребительским кредитам составляет порядка 17%. На невозможность оплаты влияет огромное количество факторов, среди которых кризис, массовые сокращения на рынке труда, высокие ставки по кредитам и т.д.
C 1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон № 127-ФЗ НАЗВАНИЕ. Закон претерпел ряд изменений, главное из которых — возможность банкротства физического лица.
- Что такое банкротство физического лица?
- Зачем и почему эта процедура применяется к физическим лица?
- Ну и, пожалуй, главный вопрос — каковы последствия банкротства физического лица?
Прежде чем ответить на вопросы, необходимо вернуться к статистике и отметить, что прослеживается динамика роста интереса граждан к данному новшеству законодательства. Так, на сентябрь 2016 года принято к рассмотрению порядка 16 000 дел о банкротстве физического лица. Это невероятно мало, если учесть, что статистика в представлена по всем регионам РФ.
Процедура банкротства:
Стоит подробней остановиться на процедуре банкротства физического лица и рассказать о данной процедуре.
Итак, процедура банкротства физического лица, это, как гласит указанный выше федеральный закон, невозможность гражданина платить по своим денежным обязательствам. В 70% случаях на практике речь идет о задолженности банку по кредитам или долге по расписке. Важным является то, что есть перечень долгов, которые списать нельзя. К таким относятся: обязательство гражданина, которые возникли из причинения вреда жизни и здоровью; о возмещении морального вреда; долги, вытекающие из алиментных обязательств, и т.д.
Условия для банкротства гражданина просты: долг более 500 тысяч и просрочка в оплате свыше 3 месяцев.
Помимо процедуры банкротства в отношении физического лица применяется процедура реструктуризации долгов. Этим планом, как правило, предусматривается либо продление срока выплаты по кредиту, либо снижение процентной ставки по кредиту. Характерной чертой реструктуризации является стабильный и постоянный доход гражданина-должника. В противном случае план реструктуризации долга неприменим.
Почему наша помощь важна?
Итак, предположим, что гражданин соответствует признакам банкротства, юристы в сфере банкротства помогли собрать перечень необходимых документов, направили их в суд. Как дальше проходит процедура, и чем она завершается?
Законодатель предусмотрел, что процедуру банкротства физического лица может проводить только финансовый управляющий из членов СРО. После получения заявления от гражданина-должника, арбитражный суд рассматривающий дело, получив необходимые документы о кандидатуре финансового управляющего, а также убедившись, что заявление должника подано с соблюдением законодательства, а должник соответствует требованиям, предусмотренным для банкротства, вводит процедуру реализации имущества гражданина-должника, т.е. процедуру, в которой все имущество гражданина будет реализовано с торгов, а вырученные деньги пойдут на оплату долгов.
Стоит отметить, что не все имущество подлежит реализации. К имуществу, не подлежащему реализации, относится: единственное жилье должника; вещи, индивидуально связанные с личностью должника, и т.д. (полный список такого имущества перечислен в ст. 446 ГК РФ).
Что в итоге?
Процедура банкротства физического лица заканчивается отчетом арбитражного управляющего о финансовом состоянии должника и списком требований кредиторов, которые были удовлетворены. На основании этого отчета суд выносит решение о признании должника банкротом, и все финансовые обязательства гражданина-должника, которые не были удовлетворены в процедуре реализации, списываются.
Прежде чем прибегать к банкротству физического лица, необходимо разобраться, имеются ли иные способы выхода из сложной жизненной ситуации, в которой Вы оказались, а также оценить возможные последствия от реализации Вами права избавления от долгов и кредитов. Для решения данных вопросов необходимо обратиться за советом к специалистам, которые ежедневно занимаются решением подобных дел. Опираясь на свой опыт и профессиональные навыки, они помогут Вам принять верное решение.
Как списать долги легально? Как не платить по кредиту? Что делать, если нет денег платить кредит? Как избавиться от кредита? В последнее время такие вопросы стали возникать у граждан все чаще и чаще. Процедура банкротства физического лица — это не волшебная таблетка, которая помогает избавиться от всех проблем в жизни. Но бывает, что банкротство физического лица — это единственный способ расправить крылья и начать жизнь с чистого листа, без долгов.
Кто может списать свои долги через процедуру банкротства?
Граждане, которые:
- Имеют долг больше 500 000 рублей и не платят больше 3 месяцев.
- Имеют долг меньше 500 000 рублей, но понимают, что платить не смогут.
Если подойти на улице к незнакомому человеку, у которого есть кредит, и который подходил бы хотя бы к одному из пунктов, приведенных выше, и рассказать о том, что он легально может списать свои долги, наверно самое безобидное, что Вы бы услышали: «Так просто?!». И ведь он оказался бы прав. Не все так просто. Банкротство физического лица – процедура, содержащая в себе множество нюансов. Это и логично, ведь законодатель не мог просто позволить должнику списывать долги, цифры по которым иногда доходят до баснословных, оставляя кредиторов в дураках.
Как происходит банкротство физ. лиц?
В отличие от процедуры банкротства юридического лица, в физическом банкротстве применяются только 3 процедуры:
- Реструктуризация долга.
- Мировое соглашение.
- Реализация имущества.
Если первые 2 процедуры косвенно относятся к банкротству, то есть они как бы говорят, что «клиент скорее жив, чем мертв», то последняя процедура непосредственно предваряет процедуру банкротства физического лица.
Реализация имущества вводится на срок до 6 месяцев, но суд может и продлить этот срок. Суть этой процедуру заключается в том, что все имущество гражданина, которое можно продать(!), продается, а вырученные деньги идут на погашение долгов перед его кредиторами. Непогашенные долги списываются, а должник признается банкротом.
Реальный пример:
Итак, к нам обратился клиент, который сказал, что банкротство физического лица необходимо для его матери, т.к. она даже не слышала о данной процедуре. Как выяснилось позже, гражданка Е. брала кредиты, но, поскольку она вынуждена была часто менять место работы, соответственно допускались просрочки по кредитным платежам. В различных банках ей предлагали рефинансирование, т.е. банк предлагает денежные средства для погашения кредита в других банках, как правило, с повышенной ставкой по кредиту. При этом гражданка Е. пользовалась кредитной картой, с которой регулярно снимались денежные средства на текущие расходы. После того, как гражданка Е. окончательно потеряла работу, бремя содержания ее кредитов взял на себя сын, которому фактически приходилось в одиночку кормить семью из трех человек, двое из которых не работали.
После года выплат, осознав, что сумма долга фактически не уменьшается, а суммы выплат банкам съедают большую часть его заработной платы, он решил, что единственным верным выходом будет оформить банкротство физического лица.
Если Вы или Ваши родственники и близкие понимают, что больше не в силах платить по кредитам, и твердо решили, что последствия банкротства им не страшны на пути к жизни без долгов, возможно, сейчас самое время решить этот вопрос и записаться на бесплатную консультацию по вопросу банкротства физического лица.
